Testamentin teko – Näin laadit pätevän testamentin

Testamentin tekemistä lykätään usein juuri siksi, että asia tuntuu lopulliselta. Sitten sitä lykätään vähän lisää, kunnes joku huomaa olevansa tilanteessa, jossa paperi olisi pitänyt tehdä jo ajat sitten. Juridiikka ei sinänsä ole tässä kohtaa vaikeinta. Vaikeinta on päättää, mitä oikeasti haluaa tapahtuvan.

Hyvä uutinen on se, että testamentin teko ei ole mikään salatieteellinen rituaali. Huono uutinen on se, että huolimattomasti tehty testamentti voi olla lähes yhtä hyödyllinen kuin muistilappu jääkaapin ovessa. Tässä oppaassa käydään läpi, miten testamentti laaditaan niin, että sillä on oikeasti merkitystä.

Tämä artikkeli antaa yleistä oikeudellista tietoa eikä korvaa tapauskohtaista oikeudellista neuvontaa.

Miksi testamentin tekeminen kannattaa?

Testamentti on käytännössä ainoa tapa vaikuttaa siihen, miten omaisuus jakautuu kuoleman jälkeen silloin, kun lain mukainen perimysjärjestys ei vastaa omia toiveita.

Testamentti on erityisen tärkeä esimerkiksi silloin, kun:

• elät avoliitossa
• kuulut uusperheeseen
• haluat turvata puolison asumisen
• haluat määrätä tietyn omaisuuden tietylle henkilölle
• haluat huomioida jonkin läheisen, joka ei perisi lain nojalla
• haluat jättää omaisuutta järjestölle tai muulle taholle

Jos mitään testamenttia ei ole, perintö menee lain mukaan. Se voi olla aivan hyvä lopputulos, jos elämäntilanne on suoraviivainen. Monella se ei kuitenkaan ole.

Jos haluat ensin yleiskuvan testamentin vaikutuksista, lue myös testamentti. Jos taas kyse on puolisoiden yhteisestä asiakirjasta, hyödyllinen rinnakkaisartikkeli on keskinäinen testamentti.

Ennen kirjoittamista kannattaa tehdä yksi tylsä mutta välttämätön työ

Ennen kuin kirjoitat riviäkään, selvitä nämä asiat:

• mitä omaisuutta sinulla on
• ketkä ovat lakimääräisiä perillisiäsi
• ketä haluat suojata erityisesti
• haluatko antaa omistusoikeuden vai vain hallintaoikeuden
• onko joukossa alaikäisiä, yritysomaisuutta, kiinteistöä tai muuta hankalaa

Moni moka syntyy siitä, että testamentti kirjoitetaan ajatuksella "kyllä tämä tästä tarkentuu myöhemmin". Ei tarkennu. Perunkirjoitusvaiheessa epämääräinen lause on lähinnä riidan raaka-aine.

Hyvä testamentti kertoo selvästi:

• kuka määrää
• kenelle annetaan
• mitä annetaan
• millä oikeudella annetaan
• mitä tapahtuu, jos ensisijainen saaja kuolee ennen testamentin tekijää

Testamentin muotovaatimukset ratkaisevat kaiken

Sisältö on tärkeä, mutta muotovirhe voi kaataa koko asiakirjan. Siksi tämä kohta kannattaa ottaa vakavasti eikä romantisoida ajatusta siitä, että "kirjoitan joskus käsin laatikkoon ja kyllä se siitä".

Pätevä testamentti edellyttää yleensä seuraavaa:

• testamentti on kirjallinen
• testamentin tekijä allekirjoittaa sen
• paikalla on kaksi esteetöntä todistajaa yhtä aikaa
• todistajat tietävät, että kyse on testamentista
• todistajat allekirjoittavat asiakirjan todistajina

Todistajien ei tarvitse tietää, mitä testamentissa lukee. Heidän pitää kuitenkin tietää, että he todistavat nimenomaan testamentin allekirjoitusta.

Kuka ei saa toimia todistajana?

Todistajan pitää olla esteetön. Käytännössä huono valinta on sellainen henkilö, jolla on oma etu asiassa. Siksi todistajaksi ei yleensä pidä ottaa henkilöä, joka saa testamentista jotakin, eikä myöskään hänen läheisiään.

Turvallinen valinta on usein:

• ystävä
• naapuri
• työkaveri
• sellainen tuttava, jolla ei ole hyötyä testamentista

Jos todistajien esteettömyys arveluttaa, asia kannattaa tarkistaa ennen allekirjoittamista. Jälkiviisaus on tässä lajissa erityisen kallista.

Miten testamentti kannattaa rakentaa?

Hyvä testamentti on selkeä, ei runollinen. Se ei ole paikka näyttää kirjallista kunnianhimoa. Mitä tavallisemmin asiakirja on kirjoitettu, sitä parempi.

Tavallisia ratkaisuja ovat esimerkiksi:

Yleistestamentti

Saaja saa koko omaisuuden tai määräosan siitä.

Esimerkki käytännössä: omaisuutesi menee kokonaan puolisolle tai kahdelle lapselle puoliksi.

Erityistestamentti eli legaatti

Saaja saa tietyn omaisuuserän, esimerkiksi:

• kesämökin
• tietyn rahasumman
• sijoitussalkun
• tietyn esineen tai kokoelman

Tämä on hyödyllinen tapa silloin, kun haluat jonkin nimenomaisen asian tietylle henkilölle etkä jättää tulkintaa pesänselvittelyn varaan.

Hallintaoikeustestamentti

Yksi henkilö saa oikeuden käyttää omaisuutta, mutta omistus menee toiselle. Tätä käytetään usein silloin, kun halutaan turvata lesken asuminen ja samalla varmistaa, että lopullinen omistus menee lapsille.

Toissijaismääräys

Tässä määrätään myös siitä, mitä tapahtuu, jos ensisijainen saaja kuolee ennen sinua tai luopuu oikeudestaan. Tällainen kohta säästää paljon vaivaa myöhemmin.

Lakiosa ei katoa, vaikka niin toivoisit

Jos sinulla on rintaperillisiä, heidän lakiosaansa ei voi vain pyyhkiä pois siistillä lauseella. Tämä on niitä kohtia, joissa internetin rohkeat esimerkit ja todellinen oikeus eivät aina kohtaa.

Lakiosa tarkoittaa käytännössä sitä, että lapsilla ja heidän jälkeläisillään on tietty vähimmäissuoja. Testamentilla voi ohjata omaisuutta, mutta lakiosa rajoittaa liikkumavaraa.

Tästä seuraa kaksi käytännön johtopäätöstä:

• jos haluat poiketa lain mukaisesta jaosta paljon, rakenne pitää miettiä huolella
• jos tilanne on riitaisa tai perhesuhteet ovat mutkikkaat, asiakirja kannattaa tarkistuttaa ammattilaisella

Lakiosaa koskevat kysymykset nousevat esiin usein vasta kuoleman jälkeen, eli juuri silloin kun et itse enää pääse selittämään, mitä tarkoitit. Siksi kannattaa kirjoittaa niin, että tarkoitus näkyy paperista eikä muistella kahvipöytäkeskusteluja vuosien takaa.

Mitä testamenttiin kannattaa kirjoittaa käytännössä?

Hyvä runko sisältää yleensä ainakin nämä osat:

• oma nimi ja henkilötiedot
• selvä toteamus siitä, että kyse on testamentista
• määräys siitä, kenelle omaisuus tai sen osa menee
• mahdolliset erityismääräykset yksittäisestä omaisuudesta
• määräys hallintaoikeudesta, jos sellainen halutaan
• toissijaismääräys, jos ensisaaja ei voi ottaa testamenttia vastaan
• päiväys
• allekirjoitus
• todistajien allekirjoitukset ja tiedot

Kannattaa myös käyttää tavallista kieltä. Esimerkiksi tällaiset ilmaisut toimivat paremmin kuin epämääräinen mutuilu:

• "määrään koko omaisuuteni puolisolleni"
• "määrään omistamani kesämökin tyttärelleni"
• "puolisollani on elinikäinen hallintaoikeus asuntooni"

Sen sijaan tällaiset lauseet ovat hankalia:

• "toivon, että omaisuus menisi järkevästi"
• "lapset kyllä tietävät mitä tarkoitan"
• "puoliso saa käyttää kaikkea miten hyväksi näkee"

Juridiikassa "kyllä ne ymmärtävät" on klassinen viimeinen virhe.

Säilytys on vähintään puolet onnistumisesta

Täysin pätevä testamentti ei auta ketään, jos sitä ei löydy. Siksi säilytykseen kannattaa käyttää hetki ajatusta.

Yleisiä vaihtoehtoja ovat:

• kotona turvallisessa paikassa, josta joku todella tietää
• pankin tallelokero
• asianajotoimiston tai muun luotettavan tahon säilytys
• omaisen kanssa sovittu järjestely

Oleellista on, että ainakin yksi luotettava henkilö tietää, että testamentti on olemassa ja mistä se löytyy. Tälle tiedolle ei tarvitse tehdä juhlapuhetta, mutta sitä ei myöskään kannata haudata salaisuuden nimissä niin hyvin, että koko asiakirja löytyy vasta muuttolaatikosta viisi vuotta myöhemmin.

Testamenttia saa ja pitää päivittää

Elämä muuttuu. Siksi myös testamenttia saa muuttaa. Tyypillisiä syitä päivittää asiakirja ovat:

• avioliitto tai avioero
• uuden lapsen syntymä
• puolison kuolema
• merkittävä omaisuusmuutos
• yrityksen perustaminen tai myyminen
• muutokset perhesuhteissa

Uutta testamenttia tehtäessä samat muotovaatimukset koskevat myös muutosta. Ei riitä, että vanhan paperin reunaan kirjoittaa uuden ajatuksen ja vetää siihen nimikirjaimet.

Jos haluat peruuttaa aiemman testamentin, tee se selvästi. Paras tapa on yleensä laatia uusi, ehdoiltaan yksiselitteinen testamentti, jossa todetaan aiemmat testamenttimääräykset peruutetuiksi. Epäselvät osittaiset peruutukset synnyttävät helposti juuri sen sotkun, jota piti välttää.

Yleisimmät virheet testamentin teossa

Tässä lista, johon moni kompastuu:

• todistajia ei ole kahta tai he eivät ole yhtä aikaa paikalla
• todistajiksi valitaan henkilöt, joilla on oma etu asiassa
• omaisuutta kuvataan liian epämääräisesti
• lakiosan merkitystä ei ymmärretä lainkaan
• asiakirjaa ei päivitetä vuosikymmeniin
• testamentti piilotetaan niin hyvin, ettei sitä löydetä
• toivotaan, että suulliset keskustelut täydentävät puuttuvat kohdat

Erityisen tavallinen virhe on myös se, että netistä kopioidaan joku malli, joka näyttää uskottavalta mutta ei vastaa omaa tilannetta. Malli voi auttaa rungossa. Se ei tee päätöksiä puolestasi.

Milloin lakimiehen apu on käytännössä järkevä?

Aina ei tarvitse maksaa asiakirjan laatimisesta ammattilaiselle. Jos tilanne on yksinkertainen, varallisuus tavanomaista ja tahto selvä, testamentin voi usein tehdä oikein itsekin.

Lakimiehen apu on kuitenkin tavallista hyödyllisempi, jos:

• sinulla on aiemmista liitoista lapsia
• haluat yhdistää hallintaoikeuden ja omistusoikeuden eri tavoin
• omaisuuteen kuuluu yritys, maatila tai useita kiinteistöjä
• tarkoitus on poiketa paljon lain mukaisesta perimysjärjestyksestä
• pelkäät riitaa perillisten välillä
• haluat minimoida tulkintariskin mahdollisimman pitkälle

Tässä kohtaa pihistely voi tulla kalliiksi väärässä päässä prosessia.

Käytännön toimintajärjestys

Jos haluat hoitaa asian fiksusti, etene näin:

1. listaa omaisuus ja tärkeimmät ihmiset
2. päätä, mitä todella haluat tapahtuvan
3. valitse selkeä testamenttiratkaisu
4. kirjoita asiakirja tavallisella kielellä
5. hanki kaksi esteetöntä todistajaa samaan aikaan paikalle
6. allekirjoita oikein
7. säilytä asiakirja niin, että se löytyy
8. päivitä testamentti, kun elämäntilanne muuttuu

Usein kysytyt kysymykset

Voinko kirjoittaa testamentin itse?

Kyllä voit, jos huolehdit muotovaatimuksista ja osaat ilmaista sisältösi selvästi.

Riittääkö käsin kirjoitettu testamentti?

Kyllä, jos se on muuten tehty oikein. Ongelma ei yleensä ole käsiala vaan puuttuvat todistajat tai epäselvä sisältö.

Voiko puoliso olla todistaja?

Ei kannata ajatella siihen suuntaan. Todistajien pitää olla esteettömiä.

Pitääkö testamentti rekisteröidä?

Ei samalla tavalla kuin esimerkiksi avioehto. Olennaista on, että asiakirja on pätevästi tehty ja myöhemmin löydettävissä.

Kuinka usein testamentti pitäisi tarkistaa?

Aina merkittävän elämäntilanteen muutoksen jälkeen ja muutenkin säännöllisesti. Viiden tai kymmenen vuoden takainen paperi ei välttämättä enää kuvaa nykyistä todellisuutta.

Soita OikeusGurulle – 0600 411 104, 0,98€/min + pvm/mpm

Saat apua siihen, millainen testamentti sopii juuri sinun tilanteeseesi, miten lakiosa vaikuttaa ratkaisuihin ja milloin valmis malli kannattaa jättää suosiolla pöytälaatikkoon ja tehdä asiakirja kunnolla.